1) 만기일시상환
대출기간 동안은 이자만 내다가 만기일에 원금을 모두 상환하는 방식을 말합니다. 대출 기간 동안은 이자만 내다가 만기일에 원금을 모두 갚아야 하는 부담이 있지만, 이율이 낮고 투자를 목적으로 대출을 받는 경우에 투자수익이 대출이자보다 높다면 상당히 유리한 방식입니다.
2) 원금 균등분할상환
대출원금을 대출기간으로 균등하게 나누어 상환하는 방식을 말합니다.대출기간동안 원금을 분할한 금액과 그에 따른 이자를 매달 갚아나가는 방식입니다. 대출금액을 갚아나갈수록 매달 부담하는 이자가 줄어드는 방식입니다.
3) 원리금 균등분할상환
만기까지의 대출원금과 이자를 미리 계산하여서 매월 일정한 금액을 상환하는 방식을 말합니다. 원금 균등분할상환의 경우 갚아야 할 금액이 매달 달라지는 불편함을 해소하기 위한 방식입니다. 거치기간을 두는 방식 : 대출초기에는 거치기간을 두어 이자만을 납입하다가 거치기간후부터 만기까지원금균등분할 또는 원리금균등분할방식으로 대출금을 상환하는 방식입니다.
일단 명목상 이자로만 보면 원금균등상환이 이자가 가장 적다. 그 다음이 원리금균등상환 만기 일시상환 순이다. 이자만 보면 원금 균등상환이 유리해 보인다. 그러나 금액의 차이는 그렇게 크지 않다. 그래서 물가등의 외부 요인을 감안하면 소득이 지속 증가할 수 있다면 원리금균등이 조금 더 낫습니다. 큰 차이는 아니지만 금액보다는 화폐가치 하락으로 인해 미래에 갚는 금액이 현재보다 작기 때문 입니다.
다만 소득증가가 한계가 있고 20년간 소득증가를 유지할 수 있다는 자신이 없으시면 원금균등이 낫습니다. 총 이자비용이 원리금균등보다 적고 갚아야하는 금액이 점차로 줄기 때문이지요. 집을 제외하고 소득과 지출에 관한 장기플랜을 세우고 접근하시는게 바람직합니다..
대출기간 동안은 이자만 내다가 만기일에 원금을 모두 상환하는 방식을 말합니다. 대출 기간 동안은 이자만 내다가 만기일에 원금을 모두 갚아야 하는 부담이 있지만, 이율이 낮고 투자를 목적으로 대출을 받는 경우에 투자수익이 대출이자보다 높다면 상당히 유리한 방식입니다.
2) 원금 균등분할상환
대출원금을 대출기간으로 균등하게 나누어 상환하는 방식을 말합니다.대출기간동안 원금을 분할한 금액과 그에 따른 이자를 매달 갚아나가는 방식입니다. 대출금액을 갚아나갈수록 매달 부담하는 이자가 줄어드는 방식입니다.
3) 원리금 균등분할상환
만기까지의 대출원금과 이자를 미리 계산하여서 매월 일정한 금액을 상환하는 방식을 말합니다. 원금 균등분할상환의 경우 갚아야 할 금액이 매달 달라지는 불편함을 해소하기 위한 방식입니다. 거치기간을 두는 방식 : 대출초기에는 거치기간을 두어 이자만을 납입하다가 거치기간후부터 만기까지원금균등분할 또는 원리금균등분할방식으로 대출금을 상환하는 방식입니다.
| 원금 균등분할상환 |
| 대출금액 | 55,000,000 원 | 월평균 납입금 | 1,149,488 원 |
| 상환기간 | 60개월 | 총이자 | 13,969,333 원 |
| 대출금리 | 연 10.00% | 월 평균이자액 | 232,822 원 |
| 회차 | 상환금 | 납입원금 | 이자 | 납입원금합계 | 잔금 |
| 1 | 1,414,333 원 | 956,000 원 | 458,333 원 | 956,000 원 | 54,044,000 원 |
| 2 | 1,366,366 원 | 916,000 원 | 450,367 원 | 1,872,000 원 | 53,128,000 원 |
| 3 | 1,358,733 원 | 916,000 원 | 442,733 원 | 2,788,000 원 | 52,212,000 원 |
| 4 | 1,351,100 원 | 916,000 원 | 435,100 원 | 3,704,000 원 | 51,296,000 원 |
| 5 | 1,343,466 원 | 916,000 원 | 427,467 원 | 4,620,000 원 | 50,380,000 원 |
| 6 | 1,335,833 원 | 916,000 원 | 419,833 원 | 5,536,000 원 | 49,464,000 원 |
| 7 | 1,328,200 원 | 916,000 원 | 412,200 원 | 6,452,000 원 | 48,548,000 원 |
| 8 | 1,320,566 원 | 916,000 원 | 404,567 원 | 7,368,000 원 | 47,632,000 원 |
| 9 | 1,312,933 원 | 916,000 원 | 396,933 원 | 8,284,000 원 | 46,716,000 원 |
| 10 | 1,305,300 원 | 916,000 원 | 389,300 원 | 9,200,000 원 | 45,800,000 원 |
| 11 | 1,297,666 원 | 916,000 원 | 381,667 원 | 10,116,000 원 | 44,884,000 원 |
| 12 | 1,290,033 원 | 916,000 원 | 374,033 원 | 11,032,000 원 | 43,968,000 원 |
| 13 | 1,282,400 원 | 916,000 원 | 366,400 원 | 11,948,000 원 | 43,052,000 원 |
| 14 | 1,274,766 원 | 916,000 원 | 358,767 원 | 12,864,000 원 | 42,136,000 원 |
| 15 | 1,267,133 원 | 916,000 원 | 351,133 원 | 13,780,000 원 | 41,220,000 원 |
| 16 | 1,259,500 원 | 916,000 원 | 343,500 원 | 14,696,000 원 | 40,304,000 원 |
| 17 | 1,251,866 원 | 916,000 원 | 335,867 원 | 15,612,000 원 | 39,388,000 원 |
| 18 | 1,244,233 원 | 916,000 원 | 328,233 원 | 16,528,000 원 | 38,472,000 원 |
| 19 | 1,236,600 원 | 916,000 원 | 320,600 원 | 17,444,000 원 | 37,556,000 원 |
| 20 | 1,228,966 원 | 916,000 원 | 312,967 원 | 18,360,000 원 | 36,640,000 원 |
| 21 | 1,221,333 원 | 916,000 원 | 305,333 원 | 19,276,000 원 | 35,724,000 원 |
| 22 | 1,213,700 원 | 916,000 원 | 297,700 원 | 20,192,000 원 | 34,808,000 원 |
| 23 | 1,206,066 원 | 916,000 원 | 290,067 원 | 21,108,000 원 | 33,892,000 원 |
| 24 | 1,198,433 원 | 916,000 원 | 282,433 원 | 22,024,000 원 | 32,976,000 원 |
| 25 | 1,190,800 원 | 916,000 원 | 274,800 원 | 22,940,000 원 | 32,060,000 원 |
| 26 | 1,183,166 원 | 916,000 원 | 267,167 원 | 23,856,000 원 | 31,144,000 원 |
| 27 | 1,175,533 원 | 916,000 원 | 259,533 원 | 24,772,000 원 | 30,228,000 원 |
| 28 | 1,167,900 원 | 916,000 원 | 251,900 원 | 25,688,000 원 | 29,312,000 원 |
| 29 | 1,160,266 원 | 916,000 원 | 244,267 원 | 26,604,000 원 | 28,396,000 원 |
| 30 | 1,152,633 원 | 916,000 원 | 236,633 원 | 27,520,000 원 | 27,480,000 원 |
| 31 | 1,145,000 원 | 916,000 원 | 229,000 원 | 28,436,000 원 | 26,564,000 원 |
| 32 | 1,137,366 원 | 916,000 원 | 221,367 원 | 29,352,000 원 | 25,648,000 원 |
| 33 | 1,129,733 원 | 916,000 원 | 213,733 원 | 30,268,000 원 | 24,732,000 원 |
| 34 | 1,122,100 원 | 916,000 원 | 206,100 원 | 31,184,000 원 | 23,816,000 원 |
| 35 | 1,114,466 원 | 916,000 원 | 198,467 원 | 32,100,000 원 | 22,900,000 원 |
| 36 | 1,106,833 원 | 916,000 원 | 190,833 원 | 33,016,000 원 | 21,984,000 원 |
| 37 | 1,099,200 원 | 916,000 원 | 183,200 원 | 33,932,000 원 | 21,068,000 원 |
| 38 | 1,091,566 원 | 916,000 원 | 175,567 원 | 34,848,000 원 | 20,152,000 원 |
| 39 | 1,083,933 원 | 916,000 원 | 167,933 원 | 35,764,000 원 | 19,236,000 원 |
| 40 | 1,076,300 원 | 916,000 원 | 160,300 원 | 36,680,000 원 | 18,320,000 원 |
| 41 | 1,068,666 원 | 916,000 원 | 152,667 원 | 37,596,000 원 | 17,404,000 원 |
| 42 | 1,061,033 원 | 916,000 원 | 145,033 원 | 38,512,000 원 | 16,488,000 원 |
| 43 | 1,053,400 원 | 916,000 원 | 137,400 원 | 39,428,000 원 | 15,572,000 원 |
| 44 | 1,045,766 원 | 916,000 원 | 129,767 원 | 40,344,000 원 | 14,656,000 원 |
| 45 | 1,038,133 원 | 916,000 원 | 122,133 원 | 41,260,000 원 | 13,740,000 원 |
| 46 | 1,030,500 원 | 916,000 원 | 114,500 원 | 42,176,000 원 | 12,824,000 원 |
| 47 | 1,022,866 원 | 916,000 원 | 106,867 원 | 43,092,000 원 | 11,908,000 원 |
| 48 | 1,015,233 원 | 916,000 원 | 99,233 원 | 44,008,000 원 | 10,992,000 원 |
| 49 | 1,007,600 원 | 916,000 원 | 91,600 원 | 44,924,000 원 | 10,076,000 원 |
| 50 | 999,966 원 | 916,000 원 | 83,967 원 | 45,840,000 원 | 9,160,000 원 |
| 51 | 992,333 원 | 916,000 원 | 76,333 원 | 46,756,000 원 | 8,244,000 원 |
| 52 | 984,700 원 | 916,000 원 | 68,700 원 | 47,672,000 원 | 7,328,000 원 |
| 53 | 977,066 원 | 916,000 원 | 61,067 원 | 48,588,000 원 | 6,412,000 원 |
| 54 | 969,433 원 | 916,000 원 | 53,433 원 | 49,504,000 원 | 5,496,000 원 |
| 55 | 961,800 원 | 916,000 원 | 45,800 원 | 50,420,000 원 | 4,580,000 원 |
| 56 | 954,166 원 | 916,000 원 | 38,167 원 | 51,336,000 원 | 3,664,000 원 |
| 57 | 946,533 원 | 916,000 원 | 30,533 원 | 52,252,000 원 | 2,748,000 원 |
| 58 | 938,900 원 | 916,000 원 | 22,900 원 | 53,168,000 원 | 1,832,000 원 |
| 59 | 931,266 원 | 916,000 원 | 15,267 원 | 54,084,000 원 | 916,000 원 |
| 60 | 923,633 원 | 916,000 원 | 7,633 원 | 55,000,000 원 | 0 원 |
| 원리금 균등분할상환 |
| 대출금액 | 55,000,000 원 | 월평균 납입금 | 1,168,587 원 |
| 상환기간 | 60개월 | 총이자 | 15,115,248 원 |
| 대출금리 | 연 10.00% | 월 평균이자액 | 251,921원 |
| 회차 | 상환금 | 납입원금 | 이자 | 납입원금합계 | 잔금 |
| 1 | 1,168,587원 | 710,254원 | 458,333원 | 710,254원 | 54,289,746원 |
| 2 | 1,168,587원 | 716,173원 | 452,415원 | 1,426,427원 | 53,573,573원 |
| 3 | 1,168,587원 | 722,141원 | 446,446원 | 2,148,568원 | 52,851,432원 |
| 4 | 1,168,587원 | 728,159원 | 440,429원 | 2,876,727원 | 52,123,273원 |
| 5 | 1,168,587원 | 734,227원 | 434,361원 | 3,610,954원 | 51,389,046원 |
| 6 | 1,168,587원 | 740,345원 | 428,242원 | 4,351,299원 | 50,648,701원 |
| 7 | 1,168,587원 | 746,515원 | 422,073원 | 5,097,814원 | 49,902,186원 |
| 8 | 1,168,587원 | 752,736원 | 415,852원 | 5,850,550원 | 49,149,450원 |
| 9 | 1,168,587원 | 759,009원 | 409,579원 | 6,609,559원 | 48,390,441원 |
| 10 | 1,168,587원 | 765,334원 | 403,254원 | 7,374,893원 | 47,625,107원 |
| 11 | 1,168,587원 | 771,712원 | 396,876원 | 8,146,604원 | 46,853,396원 |
| 12 | 1,168,587원 | 778,142원 | 390,445원 | 8,924,747원 | 46,075,253원 |
| 13 | 1,168,587원 | 784,627원 | 383,960원 | 9,709,374원 | 45,290,626원 |
| 14 | 1,168,587원 | 791,166원 | 377,422원 | 10,500,539원 | 44,499,461원 |
| 15 | 1,168,587원 | 797,759원 | 370,829원 | 11,298,298원 | 43,701,702원 |
| 16 | 1,168,587원 | 804,407원 | 364,181원 | 12,102,704원 | 42,897,296원 |
| 17 | 1,168,587원 | 811,110원 | 357,477원 | 12,913,814원 | 42,086,186원 |
| 18 | 1,168,587원 | 817,869원 | 350,718원 | 13,731,684원 | 41,268,316원 |
| 19 | 1,168,587원 | 824,685원 | 343,903원 | 14,556,368원 | 40,443,632원 |
| 20 | 1,168,587원 | 831,557원 | 337,030원 | 15,387,926원 | 39,612,074원 |
| 21 | 1,168,587원 | 838,487원 | 330,101원 | 16,226,412원 | 38,773,588원 |
| 22 | 1,168,587원 | 845,474원 | 323,113원 | 17,071,887원 | 37,928,113원 |
| 23 | 1,168,587원 | 852,520원 | 316,068원 | 17,924,407원 | 37,075,593원 |
| 24 | 1,168,587원 | 859,624원 | 308,963원 | 18,784,031원 | 36,215,969원 |
| 25 | 1,168,587원 | 866,788원 | 301,800원 | 19,650,818원 | 35,349,182원 |
| 26 | 1,168,587원 | 874,011원 | 294,577원 | 20,524,829원 | 34,475,171원 |
| 27 | 1,168,587원 | 881,294원 | 287,293원 | 21,406,124원 | 33,593,876원 |
| 28 | 1,168,587원 | 888,638원 | 279,949원 | 22,294,762원 | 32,705,238원 |
| 29 | 1,168,587원 | 896,044원 | 272,544원 | 23,190,806원 | 31,809,194원 |
| 30 | 1,168,587원 | 903,511원 | 265,077원 | 24,094,317원 | 30,905,683원 |
| 31 | 1,168,587원 | 911,040원 | 257,547원 | 25,005,357원 | 29,994,643원 |
| 32 | 1,168,587원 | 918,632원 | 249,955원 | 25,923,989원 | 29,076,011원 |
| 33 | 1,168,587원 | 926,287원 | 242,300원 | 26,850,277원 | 28,149,723원 |
| 34 | 1,168,587원 | 934,006원 | 234,581원 | 27,784,283원 | 27,215,717원 |
| 35 | 1,168,587원 | 941,790원 | 226,798원 | 28,726,073원 | 26,273,927원 |
| 36 | 1,168,587원 | 949,638원 | 218,949원 | 29,675,711원 | 25,324,289원 |
| 37 | 1,168,587원 | 957,552원 | 211,036원 | 30,633,263원 | 24,366,737원 |
| 38 | 1,168,587원 | 965,531원 | 203,056원 | 31,598,794원 | 23,401,206원 |
| 39 | 1,168,587원 | 973,577원 | 195,010원 | 32,572,371원 | 22,427,629원 |
| 40 | 1,168,587원 | 981,691원 | 186,897원 | 33,554,062원 | 21,445,938원 |
| 41 | 1,168,587원 | 989,871원 | 178,716원 | 34,543,933원 | 20,456,067원 |
| 42 | 1,168,587원 | 998,120원 | 170,467원 | 35,542,053원 | 19,457,947원 |
| 43 | 1,168,587원 | 1,006,438원 | 162,150원 | 36,548,491원 | 18,451,509원 |
| 44 | 1,168,587원 | 1,014,825원 | 153,763원 | 37,563,316원 | 17,436,684원 |
| 45 | 1,168,587원 | 1,023,282원 | 145,306원 | 38,586,598원 | 16,413,402원 |
| 46 | 1,168,587원 | 1,031,809원 | 136,778원 | 39,618,407원 | 15,381,593원 |
| 47 | 1,168,587원 | 1,040,408원 | 128,180원 | 40,658,815원 | 14,341,185원 |
| 48 | 1,168,587원 | 1,049,078원 | 119,510원 | 41,707,892원 | 13,292,108원 |
| 49 | 1,168,587원 | 1,057,820원 | 110,768원 | 42,765,712원 | 12,234,288원 |
| 50 | 1,168,587원 | 1,066,635원 | 101,952원 | 43,832,347원 | 11,167,653원 |
| 51 | 1,168,587원 | 1,075,524원 | 93,064원 | 44,907,871원 | 10,092,129원 |
| 52 | 1,168,587원 | 1,084,486원 | 84,101원 | 45,992,357원 | 9,007,643원 |
| 53 | 1,168,587원 | 1,093,524원 | 75,064원 | 47,085,881원 | 7,914,119원 |
| 54 | 1,168,587원 | 1,102,636원 | 65,951원 | 48,188,517원 | 6,811,483원 |
| 55 | 1,168,587원 | 1,111,825원 | 56,762원 | 49,300,342원 | 5,699,658원 |
| 56 | 1,168,587원 | 1,121,090원 | 47,497원 | 50,421,433원 | 4,578,567원 |
| 57 | 1,168,587원 | 1,130,433원 | 38,155원 | 51,551,866원 | 3,448,134원 |
| 58 | 1,168,587원 | 1,139,853원 | 28,734원 | 52,691,719원 | 2,308,281원 |
| 59 | 1,168,587원 | 1,149,352원 | 19,236원 | 53,841,070원 | 1,158,930원 |
| 60 | 1,168,587원 | 1,158,930원 | 9,658원 | 55,000,000원 | 0원 |
일단 명목상 이자로만 보면 원금균등상환이 이자가 가장 적다. 그 다음이 원리금균등상환 만기 일시상환 순이다. 이자만 보면 원금 균등상환이 유리해 보인다. 그러나 금액의 차이는 그렇게 크지 않다. 그래서 물가등의 외부 요인을 감안하면 소득이 지속 증가할 수 있다면 원리금균등이 조금 더 낫습니다. 큰 차이는 아니지만 금액보다는 화폐가치 하락으로 인해 미래에 갚는 금액이 현재보다 작기 때문 입니다.
다만 소득증가가 한계가 있고 20년간 소득증가를 유지할 수 있다는 자신이 없으시면 원금균등이 낫습니다. 총 이자비용이 원리금균등보다 적고 갚아야하는 금액이 점차로 줄기 때문이지요. 집을 제외하고 소득과 지출에 관한 장기플랜을 세우고 접근하시는게 바람직합니다..
